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結論：房貸信用管制短期不會全面鬆綁。據經濟日報2026-10-27報導，央行送立法院財委會的書面報告承認三件事：房市降溫、投機減少、8月底銀行不動產貸款集中度降到34.18%（逾20年新低）。但央行也列出三個理由，認為「尚不宜大幅放寬」：青安3.0剛上路、2026年經濟成長率預估11.48%、台股熱。目前只有第2戶放寬到7成；第3戶、高價宅、法人仍是3成且無寬限期。總裁楊金龍2026/10/28赴財委會報告。
2026年8月底集中度34.18%：分母變大，不是房貸變少
據報導，今年 8 月底全體銀行的不動產貸款集中度是 34.18%。比 3 月底的 35.56% 低 1.38 個百分點，比 2024 年 6 月底的高點 37.61% 低 3.43 個百分點。經濟日報說這是逾 20 年新低。
要注意的是，集中度下降不代表房貸變少了。央行在上半年執行情形的報告裡講得很清楚：不動產貸款餘額其實還在增加，從 2025 年底的 15.06 兆元增加到今年 5 月底的 15.25 兆元。集中度會降，是因為台股熱，個人理財週轉金這類「其他放款」增加得更多，把分母撐大了。央行也提醒，台股如果降溫，集中度可能反轉向上。
房貸成長放緩，建築貸款已經負成長
據報導，8 月底的年增率如下：
- 不動產貸款：3.36%
- 購置住宅貸款：4.58%
- 建築貸款：−0.59%
不動產以外的其他放款則是年增 15.45%，比 3 月底的 9.86% 高很多。央行把原因歸到 AI 等新興產業的資金需求。這和2026/10/27〈交屋潮撞上房貸荒〉講的「錢不是沒有，是銀行選擇放給誰」是同一件事：銀行的授信資源正往企業那一邊移。
建築貸款負成長，對建商的意思是建築融資變緊。主委說站內有台中的建照資料和新案雷達，可以看個別案件，但目前沒有「推案量」或「建築融資」的統計數字，所以這裡不推估建融負成長對台中推案的實際影響。
有放寬的、沒放寬的
- 已放寬：全國自然人第 2 戶的貸款成數上限，3/20 從 5 成調到 6 成，9/18 再調到 7 成，仍然不能有寬限期。
- 沒有動：法人購屋、高價住宅、自然人第 3 戶以上，成數上限都還是 3 成、沒有寬限期。名下已經有房的人申辦第 1 戶，也還是不能有寬限期。
- 銀行優先給誰：據報導，無自用住宅者的購屋貸款占全部購屋貸款的比率，從 3 月底 64.4% 升到 8 月底 65.3%。
為什麼現在不全面放寬？三個理由
- 青安 3.0 剛上路，對房市的影響還要觀察。2026/10/27〈青安 2.0 寬限期逾放〉那篇提過，9 月青安 3.0 受理戶數比 8 月少約 27%。
- 經濟成長強：據報導，今年經濟成長率預估 11.48%。
- 台股熱有財富效應：資金可能從股市轉進房市，又把房價預期推上去。
住商不動產徐佳馨（2026-10-27報導）認為，資金吃緊，央行就算放寬，民眾也不一定借得到錢。
和主委說前兩篇的關係
- 〈交屋潮撞上房貸荒〉：額度不夠，銀行要排撥款。
- 〈青安 2.0 寬限期逾放〉：寬限期到了，本金付不出來。
- 本文：管制面的大方向不變，所以不能期待靠央行鬆綁來解決上面兩個問題。
主委怎麼看
自住首購：管制本來就沒卡你，真正卡你的是銀行額度和撥款排隊。台中青安 3.0 的總價上限是 2,000 萬。照主委說的實登資料，114/9 到 115/8 台中預售住家用成交有 46.5% 總價超過 2,000 萬，記得先確認自己的資格。 換屋（第 2 戶）：7 成已經是現在的天花板，月付請用「無寬限期」來算。 多屋族、高價宅：短期不要預期鬆綁，資金計畫照 3 成來排。 2026/10/28 可以看什麼：楊金龍在財委會被問到房市、青安、集中度時怎麼回答。9 月底集中度和房貸餘額的統計如果更新，主委說會再補上。