青安3.0台中總價上限2,000萬 近半預售超線

時事消息・政策・2026-10-11

結論：在台中用青安3.0，先看總價是否在2,000萬以內（取成交價與鑑價較高者），再看年齡未滿50歲、本人年所得200萬以內這兩道門檻。主委說實登：2025/9～2026/8 台中預售住家用成交4,623筆，總價中位數1,907萬，46.5%超過2,000萬。南屯79%、西屯74%超線最多，梧棲、后里只有3%。額度一般最高1,000萬，新婚1,200萬，育兒1,500萬，前3年補貼後利率1.775%。最新受理動向見主委說〈青安3.0上路3個月受理月減27% 台中近半預售超線〉https://trueway.adholic.com.tw/articles/202610280956

一、這是什麼

青安貸款的全名是「青年安心成家購屋優惠貸款」，99 年 12 月開辦，由八家公股銀行用自有資金承作，政府（內政部住宅基金）補貼一部分利息。112 年 8 月的 2.0 版就是大家說的「新青安」，115 年 7 月 31 日到期；行政院在 115 年 7 月 16 日通過 3.0 版，8 月 1 日接著上路。

• 申辦期間：115 年 8 月 1 日到 118 年 7 月 31 日。
• 撥款期限：最晚 118 年 10 月 31 日。
• 承辦銀行：臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣企銀。
• 一個人只能貸一次：112 年 8 月 1 日以後貸過新青安（或農業金融機構同類貸款）的人，不能再貸。
• 怎麼申請：找上面任何一家銀行，照一般房貸的流程辦，並指定適用青安的條件；所得資料可以授權銀行查調。

二、跟上一版差在哪

• 沒變的：一般額度最高 1,000 萬、最高貸 8 成、最長 40 年、寬限期最長 5 年、要自住、一人一次。
• 多了三道門檻：申貸時未滿 50 歲，而且「申貸年齡＋貸款年限」不能超過 80；本人年所得不超過 200 萬；房屋總價不能超過所在縣市的上限。
• 婚育加碼：申請日前兩年內結婚的家庭最高 1,200 萬，有未成年子女的家庭最高 1,500 萬。
• 利率只剩一種：一段式機動利率（二段式、混合式固定取消）。利息補貼是「3＋3」：前三年補貼最多，後三年逐年減少。

三、誰能申請

• 年齡：已成年，申請當天未滿 50 歲。貸款年限也跟年齡綁在一起，例如 45 歲申請，最長只能貸 35 年。
• 名下沒有房子：本人、配偶、未成年子女都沒有自有住宅。只有車位或塔位不算有房；持分換算面積合計不到 40 平方公尺也可以申請。
• 不限首購：以前有過房子、已經賣掉或移轉的人，現在名下沒有就符合。
• 所得：借款人本人年所得總額不超過 200 萬，看本人、不是全家。
• 自住：核貸時要簽自住切結書。分租、整戶出租都不行，查到會從違規那天起停掉補貼，多領的利息補貼要追回。

四、房屋總價上限：台中是 2,000 萬

總價上限分三級：臺北市 3,500 萬，新北市、新竹縣市 2,500 萬，其他縣市（含臺中）2,000 萬。認定的方式是「買賣總價」和「銀行鑑價」取比較高的那一個。超過上限就不能用青安的條件，不是少貸一點而已。

主委說的資料（實登資料至 115.09.07）：114 年 9 月到 115 年 8 月，臺中預售屋住家用成交 4,623 筆（不含特殊交易，總價含車位），總價 2,000 萬以下的占 53.5%，超過的占 46.5%，總價中位數 1,907 萬。也就是近一年台中預售屋將近一半的成交，總價本身就超過青安 3.0 的上限。

各區差很多。超過 2,000 萬的比例（只列這一年成交 80 筆以上的行政區）：

• 南屯區 79%、西區 77%、西屯區 74%、北區 57%
• 北屯區 49%、南區 47%
• 太平區 31%、烏日區 25%、豐原區 23%、大里區 21%
• 沙鹿區 10%、梧棲區 3%、后里區 3%

五、能貸多少

• 一般：最高 1,000 萬。
• 新婚家庭（申請日前兩年內完成結婚登記）：最高 1,200 萬。
• 有未成年子女的家庭：最高 1,500 萬。懷孕中可以用國民健康署的孕婦健康手冊證明（診所自己發的媽媽手冊不算）；離婚或單親，孩子要同戶籍而且有監護權。
• 成數最高 8 成。超過青安額度的部分，可以另外用銀行的一般房貸，利率照銀行的方案。

把額度換成總價來看：1,000 萬是總價 1,250 萬的 8 成，1,200 萬是 1,500 萬的 8 成，1,500 萬是 1,875 萬的 8 成。近一年台中預售屋住家用成交裡，總價 1,250 萬以下占 17.5%，1,500 萬以下占 30.5%，1,875 萬以下占 48.9%。

額度是上限，不是保證。銀行照樣看收入、負債、信用和房子本身，成數、年限、寬限期都可能核得比上限少。婚育資格看撥款前的狀態：撥款前離婚或孩子成年，額度回到 1,000 萬；撥款後婚姻關係消滅（配偶過世除外），超過 1,000 萬的部分停止利息補貼。

六、利率與「3＋3」補貼

青安用機動利率：中華郵政兩年期定儲機動利率（113 年 3 月 27 日起是 1.72%）加 0.555%，等於 2.275%，這是沒有補貼時的利率。補貼從撥款日起算，分兩段：

• 第 1 到 3 年：1.775%（政府補貼 0.375%，銀行再減收 0.125%）。
• 第 4 年：1.9%。
• 第 5 年：2.025%。
• 第 6 年：2.15%。
• 第 7 年起：2.275%，補貼結束。

這是用現在的基準利率算的。機動利率會跟著郵局定儲利率調整，升息時每一段都會往上。

七、月付試算

用上面的利率、本息平均攤還試算，金額四捨五入到元，只供比較：

• 貸 1,000 萬、40 年、不用寬限期：前三年每月約 29,112 元，第 7 年起約 31,484 元。
• 貸 1,000 萬、40 年、寬限期 5 年：前三年每月只繳利息約 14,792 元；第 6 年開始還本金，每月約 33,901 元，第 7 年起約 34,539 元。
• 貸 1,500 萬、40 年、不用寬限期：前三年每月約 43,668 元，第 7 年起約 47,226 元。
• 貸 1,500 萬、40 年、寬限期 5 年：前三年每月約 22,188 元；第 6 年每月約 50,852 元，第 7 年起約 51,808 元。

寬限期讓前五年輕很多，但第 6 年的月付會變成兩倍以上（1,000 萬：14,792 元變成 33,901 元），而且本金晚還，總利息比較多：同樣貸 1,000 萬、40 年，不用寬限期利息合計約 498 萬，用滿五年約 542 萬。

八、買預售屋要注意的四件事

主委說看的是預售屋。預售屋要到交屋才辦貸款，用青安有幾個時間上的關卡：

• 交屋過戶才能辦：青安要拿房子當擔保，還沒取得所有權的房子銀行不受理，也不能先保留額度。所有權登記日要在申請日前 6 個月內，或核准後 6 個月內。
• 方案有期限：申請到 118 年 7 月 31 日、撥款到 118 年 10 月 31 日。2026年10月簽約的預售屋，如果交屋排在這之後，照目前的公告用不到 3.0；之後有沒有下一版，要看到時候的政策。
• 總價看交屋時的鑑價：認定是成交價和鑑價取高的。幾年前簽約、交屋時行情已經漲上去的房子，鑑價可能超過 2,000 萬，這時就算當初成交價在 2,000 萬以內也不符合。近一年台中預售屋住家用成交裡，總價落在 1,800 到 2,000 萬的有 7.7%，這一段離門檻最近。
• 資格看申請那一天：年齡、年所得、名下有沒有房、婚育狀態，都是申請到撥款前認定，不是簽約的時候。

九、對應策略

以下是照規則整理的通則，不是個人的財務建議。每個人的收入、負債、信用不同，實際條件以承辦銀行審核為準。

• 先對四道門檻：年齡、本人年所得、全家名下有沒有房、房屋總價。有一項不符，後面就不用算了。
• 看房先看總價帶：在台中，總價 2,000 萬是有沒有青安的分界。預算貼近 2,000 萬時，把鑑價可能比成交價高的空間留下來。
• 用額度反推自備款：一般戶青安條件最多用到 1,000 萬。總價超過 1,250 萬的部分，不是多準備自備款，就是另外搭配一般房貸（利率比較高，月付要分開算）。
• 婚育加碼看時點：結婚登記滿兩年就不算新婚；孩子成年、或撥款前婚育狀態改變，額度回到 1,000 萬。時間卡在邊界的人，先跟銀行確認認定的日期。
• 要不要用寬限期，先算第 6 年：用寬限期的人，拿第 6 年的月付（不是前五年的）來衡量負擔不負擔得起。
• 補貼只有六年：長期的月付要用 2.275% 或更保守的利率估，不要用 1.775%。
• 一人一次、而且要自住：這個額度只能用在自己要住的那一間。買來出租、一次買兩戶、自地自建都不適用。
• 買預售屋：對一下建案預計交屋的時間和方案期限；交屋前再確認一次當時的規定和自己的資格。
• 總價超過 2,000 萬或資格不符：回到一般房貸。利率、成數、年限要用銀行實際給的條件重算，不要沿用青安的數字。

十、常見誤會

• 「只有首購能用」：不對。本人、配偶、未成年子女現在名下沒有房子就可以，以前有過不影響。
• 「兩個人合買可以各用一次額度」：共同持有時，優惠額度合計還是以一戶的上限算；只有一個人符合資格時，額度照持分比例算，例如持分一半，一般戶的額度是 500 萬。
• 「買了可以先租出去」：不行，只出租一個房間也不符合自住。買到帶租約的房子，租約沒到期前也不能辦。
• 「一定貸得到 8 成、40 年、寬限 5 年」：這些都是上限，銀行可以核得比較少。

十一、上路第一個月（2026年8月）的申辦情形

財政部 9 月公布的統計：上路第一個月（2026年8月）八家公股銀行受理 4,605 戶、396.96 億元。其中一般戶 3,609 戶，新婚家庭 329 戶、育兒家庭 667 戶，婚育家庭合計約占兩成。

十二、在主委說怎麼對照

• 預算找房（https://trueway.adholic.com.tw/budget）：輸入月付或自備款與貸款條件，列出買得起的台中預售建案。
• 總價分析：看各生活圈的主力總價帶，哪些區域多數成交在 2,000 萬以內。
• 建案檔案：看單一建案每一戶的成交總價，離 2,000 萬多遠。

官方依據：財政部國庫署2026年7月底公告的〈貸款原則（青安 3.0）〉與〈問答集（青安 3.0）〉；8月申辦統計為財政部公布、媒體報導。台中成交數字出自主委說實登資料（資料至 115.09.07）。本文整理於 115 年 10 月 11 日，政策之後有調整，以官方公告為準。延伸閱讀：https://trueway.adholic.com.tw/articles/202610280956

主委怎麼看

先對年齡、本人所得、名下有沒有房，再看總價是否在台中 2,000 萬以內。預售屋要到交屋才辦貸款，預算請用無寬限期的月付來算，不要只看前幾年的月付。以上為依官方公告整理的通則，實際額度與撥款以銀行審核為準。

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